Archives for Hebrew

Hebrew

מיחזור משכנתא — למי ומתי

לפני כמה שנים היה גל מיחזור משכנתא מאד גדול. הריבית ירדה פלאים, ורוב הלקוחות הצליחו לחסוך סכומים נכבדים בהשווה להתחייבות הקודמת שלהם. גל זה מאחורינו מזמן, אבל לאלו שעדיין סוחבים עימם משכנתא ישנה, כדאי לשקול לבצע מיחזור משכנתא עכשיו. ישנם שני סוגי לווים שמתעניינים במיחזור: הרוצים להוריד את התשלום החודשי. הרוצים לנצל את תנאי השוק הנוכחיים ע”מ לשפר את התכנון הפיננסי לתווך הארוך. ברוב המקרים, הלווים מסוג 1 אינם משפרים את מצבם באופן ניכר. הלווים מסוג 2 עלולים להשתפר יפה. מיחזר משכנתא הינו תהליך שניתן לבצע, אך אינו פשוט ומובן מאליו. בתווך הארוך ניתן לחסוך מאות אלפי שקלים, אבל ע”מ להגיע לזה, הלווה צריך להיות מסוגל לשלם מעט יותר כל חודש. לשלם קצת יותר? זה נשמע כאילו נוגד את ההגיון. אם אתם מחפשים את...
Continue Reading »
Hebrew

פרסומות משכנתא

מספר חברות ייעוץ המשכנתא מדהים. לפני שבע שנים נכנסו לשוק קטן שהיה צמא למקצוענות. היום יש שוק רווי שעוד יותר  זקוק למקצוענות. לפני זמן  לא רב התפרסם כתבה מעניינת  בגלובס על מקצוענות יועצי המשכנתא. מאז קרה תופעה מעניינת: קמו מאות  חברות ייעוץ משכנתא. אתם יכולים לשמוע את הפרסומות שלהן בטלויזיה, ברדיו בעיתונים. מוכרים פרסומות משכנתא במקום משכנתא היום התקשרו אלי מעיתון כלכלי ידוע להציע למכור לי לידים (פרטי קשר של מישהו שהתעניין במשכנתא). מילאת טופס? זה יעלה 100 ש”ח למי שמוכרן שיתקשר אליך (אם יתקשרו מ- 3 חברות שונות, דעו ששילמו רק 40 ש”ח כל אחד). שלשום טלמרקטינג להציע לשפר את ההלוואה שלי. זה היה בלי ליד, פשוט טלמרקט מנגז. אפשר לשמוע או לקרוא פרוסמות על חברות ייעוץ משכנתא בכל מקום היום: עיתונים, עלוני שבת, פרסומות...
Continue Reading »
bank of israel

ריבית נמוכה מאד

מזמן לא זכיתי לחבר בעברית. הגיע הזמן. אמש בנק ישראל הורידה את הריבית  לפעם השניה החודש. כרגע ריבית בק ישראל הינה 1.25% בלבד (ריבית הפריים הינה 2.75%). בנק ישראל בדרך כלל אינו משנה את שער הריבית פעמיים בחודש, והמהלך מעיד על חששות בשוק. באמת היה כל כך דחוף להוריד עכשיו. אי אפשר להמתין עוד כמה שבועות? שמעתי שישנו חשש שזה יגרום לעלית מחירי דירות. אינני  מאמין שדבר זה יקרה. ההמחירים לא ירדו כאשר העלו את הריבית. המחירים הם תוצאה של היצע וביקוש בלבד. חוץ מזה שוק הדיור מעניין בעיקר בשנת  בחירות, היום הוא פחות חשוב מהמשך עמידות חברות המסחריות. הבעיה  האמיתית של הכלכלה היא בריאות חברות הייצוא של ישראל. השקל חזק מדי. הסיבות לחוזקה זו הן רבות. חלקן תוצאה מאיתנות כלכלת ישראל, חלקן נובעות...
Continue Reading »
Hebrew

השקעות נדל”ן בארה”ב לא בדיוק כמו בישראל

הפניתי מספר לקוחות לחברי ג’ייסון מאירס. ג’ייסון הינו עו”ד בעל רשיון לעיסוק במשפטים בישראל, פלורידה וניו יורק. הוא ביקש לפרסם כאן מספר דברים חשובים לרוכש דירה אמריקאית מישראל © Jason Myers, 2012 כל הזכויות שמורות הרי כתבתו: השקעות נדל”ן בארה”ב בימים אלה נדמה כי כולם רוצים (חלקם אפילו רצים) לנצל את התפוצצותה של בועת הנדל”ן בארה”ב. עם זאת, חשוב לזכור כי חלק מהתהליכים המשפטיים וההתנהלות המקובלת של רכישת נכסי מקרקעין בארה”ב שונים מאוד ממה שמוכר למשקיעים בשוק הנדל”ן המקומי. מה הם הקווים הכלליים של תהליך טיפוסי לרכישת נדל”ן בארה”ב? מה כדאי לדעת לפני שניגשים  לעסקה כזו? (מאמר זה אינו מהווה ייעוץ משפטי ואין להסתמך עליו ככזה.  לפני תחילת כל עסקת נדל”ן, מומלץ להתייעץ עם עורך דין בעל ידע בתחום). מכתב כוונות לאחר שהרוכש מזהה...
Continue Reading »

זמן מיחזור

חשבתי שסיימנו עם סבב המיחזורים לפני כמה שנים. היו ריביות גבוהות, ירדו וכולם מיחזרו, נכון? מסתבר שלא, ועדיין ישנם הרבה מאד הלואות גרועות שצריכות מיחזור. בשבועות האחרונים יש לי כמה לקוחות חדשים שלא קיבלו את התזכיר בעניין מיחזורים ונותרו עם משכנתא ממש גרועה. לא מאוחר מדי! אנו עדיין יכולים להציל אותכם. אנחנו עכשיו ממחזרים מישהו עם הלואה עם עמלת פערון מוקדם מאד גבוה, בסביבות ה-300 א’ שקל, בכל זאת כדאי לו למחזר. גם אחרי שניקח בחשבון את עלות ה-קנס, הלקוח עומד לחסוך בערך 250 א’ שקל. אם מטרתך היא לחסוך כמה שקלים כל חודש, בדרך כלל מיחזור אינו מצדיק את המאמץ. אבל אם אתם מסוגלים להוסיף כמה מאות שקלים לתשלום החודשי על המשכנתא, יש לנו דרכים רבות לחסוך לכם הרבה כסף לאורך זמן. מעט...
Continue Reading »
energy

הדולר והמשכנתא שלך

מזמן לא כתבתי על הנושאים האהובים עלי–מטבע חוץ ואנרגיה. הגיע הזמן! אדם מן השורה בדרך כלל שומע ידיעות בחדשות ועובר הלאה. זוכרים רק לפני כמה ימים דיברו כל תגלית גז קטנה של רק 42 מ’ מ”ק. הנה כתבה בעניין מאתר כלכליסט.אתם זוכרים את הדולר? מה עם האירו? מדווחים לנו עליהם כל שעה. ריענון קל: הדולר היה פעם ממש חזק מול השקל, ותמיד ציפינו לפיחות רציף כעובדת חיים. בשיאו היה שווה דולר אמריקאי אחד לכמעט 5 שקלים חדשים ישראלים.לפני כמה שנים התהפך הקערה על פיה, והשקל נהיה לזה שמתחזק. מאז עולה יורד ושוב עולה. לפני 9 חודשים היה נתון זה יותר דומה ל-3.30.  לפני שבועיים היה 3.87, היום הוא שוב לוחץ על 3.70 בדרך למעטה. לרוב, האירו רק יורד. מדווחים לנו על השפעות מחירי...
Continue Reading »
daf yomi

הדף היומי והמשכנתא

בע”ה היום למדנו דף כ”ט במסכת בכורות בתלמוד הבבלי. הלימוד מתחיל כאן, בתחתית הדף, וממשיך בעמוד הבא. משנה: הנוטל שכר להיות רואה את הבכורות אין שוחטין על פיו אא”כ היה מומחה כאילו באילא ביבנה שהתירו לו. גמרא: ….בשלמא בעל מום משום דקא שרי ליה אלא תם אמאי דאם כן אתי למיחשדיה ואמרי, האי בעל מום, תם הוא, והאי דקא שרי לי משום אגרא אבי מורי כתב לי מכתב לפני מספר ימים המתלונן על איך שפתאום רופה השיניים שלו מוצא צורך לעקור שן בכל ביקור. עד שלא ביקר השן...
Continue Reading »
bank of israel

האם הורדת המחיר לא הייתה המטרה

אנו העובדים בענפים הקשורים לנדל”ן יושבים בלא מעט אי-נחת בחודשים האחרונים. יש מעט מאד עסקאות נדל”ן מהקיץ. אני חושב שברובו זה נובע מבלבול בשוק: האם תהיה איזו תוכנית ממשלתי שתוזיל עלות הדירות? האם מחירי נדל”ן סוף סוף יירדו מעט? האם בנק ישראל תשחרר קצת את הלחץ על קבלת משכנתא? התשובות הן אולי, אולי ולא. עכשיו הנגיד דואג מירידות מחירים: דברי נגיד בנק ישראל היום בוועדת הכספים של הכנסת בנוגע לשוק הדיור מי שיטרח לקרוא את דבריו יבין שהוא חושש בעיקר מפגיעה בענף הבניין. ירידות הדרגתיות איטיות הן טובות. ירידות גדולות מהירות הן רעות. זה מה שקרה בתחילת שנות החמישים לתקומה (סוף שנות התשעים למניינם). קודם בנו המון, אחרי זה לא היו קונים לכן המלאי, אז המחירים צנחו וענף הבניה נפגע קשות עם השלכות גדולות...
Continue Reading »
exchange rates

כלכלת הזית והמשכנתא הישראלי

בשבוע שעבר כתבתי מאמר באנגלית על כדאיות ההשקעה בנדל”ן ישראלי לאנשים שמושקעים חזק באירו. לא אתרגם מאמר זה. לא אתרגם מאמר זה, אז אם במקרה אתה מושקע חזק באירו, קראו שם. שמן בורגס, לא סתם גרופון שם רמזתי לכך שישנו סטיסטי מאד חשוב בעולם שנעלם מעיני רבים: מצב שמן הזית. הבקר ביקרתי ביוננוף, מכולת-העל הקרוב אל ביתי. על מעדפי המכולת היו שמנים רבים של חברת בורגס, יצרן שמני זית ספרדי ידוע. היה שם למכירה בקבוק שמן זית ליטר אחד ב-20 ש”ח בלבד. ישנם גם שמנים מסוגים זניים שונים ב-10 ש”ח לחצי ליטר כתית מעולה. אינני מפרסם את זה כדי לשתף אתכם בגרופון האחרון של יוחננוף, אלא כדי להצביע על תופעה בין לאומי חשובה שתשפיע עלינו. אמנם מדובר בתערובת שמן זית ולא ב-100% כתית מעולה,...
Continue Reading »
exchange rates

מדוע לא נותנים לי מספיק זמן להגיד שאמרתי לכם

רק לפני מספר ימים אמרתי שייתכן ביוון לא תהיה מרוצה מנדיבות העולם. עכשיו הם רוצים משאל עם בו הם ייבחרו לברוח מחובותיהם. אולי ממשלת יוון תתפטר. אולי יהיו בחירות כלליות במקום משאל עם. אינני איש הימורים ולא ממש מבין משמעות הדברים. מהסתכלות ראשונית, קל להבחין בין ההבדל בין יוון למדינות אחרות. כדי להבין את משמעות המספרים, הרצתי שתי סימולציות. אילו הייתי מהמר 100 ש”ח שיוון תפרוש מן המטבע המשותף (פחות או יותר תוצאה של אי-קבלת תוכמית ההצלה) תקבל רק 116 בחזרה (רווח של 16 בלבד). אינני מאמין באירו. אני כותב על זה כבר שנים. כנראה שגם המוח הקולקטיבי של מהמרים בעולם חושב שיוון הולכת לבחור בפשיטת רגל במקום צימצומים. זה ישפיע על המשכנתא שלכם....
Continue Reading »